Что делать страховщикам если их страховая компания лишилась лицензии
Самое главное, что нужно знать застрахованным лицам — паниковать нет повода. Чаще всего отзыв лицензии у страховой компании не лишает их права на получения выплат при наступлении страхового случая. Более того, страхователь продолжит какое-то время выполнять взятые на себя обязательства, но не сможет заключать новые договора.
Проще всего в такой ситуации будет российским автовладельцам. Их полиса ОСАГО даже при отзыве лицензии у страховой продолжают действовать до конца своего срока. Однако в случае ДТП, произошедшего не по вине застрахованного лица, обращаться за выплатами нужно будет в Российский союз автостраховщиков. В остальном для них изменений нет, в будущем лишь придется искать новую страховую компанию.
Сложнее будет тем, кто застраховал имущество или оформлял индивидуальное страхование жизни. По действующему российскому законодательству страховые компании при отзыве у них лицензии в течение 45 дней обязаны расторгнуть оформленные ранее договора и в течение полугода вернуть страхователям деньги. В случае, если до расторжения договора наступил страховой случай, компания обязана выплатить возмещение в размере, оговоренном в соглашении. Однако на практике же к этому моменту у компании часто денежных средств нет.
Страхователю в такой ситуации нужно будет дождаться начала процедуры банкротства страховой компании и подать заявление в Агентство по страхованию вкладов (далее АСВ).Сделать это нужно быстро, чтобы успеть попасть в реестр кредиторов (он формируется за 2 месяца). К заявлению нужно приложить следующие документы:
● договор, заключенный со страховой компанией;
● паспортные данные;
● распечатку реквизитов своего банковского счета (на него будут переводить денежные средства).
В случае, если наступил страховой случай, нужно приложить и документы, подтверждающие его. Обычно их перечень указан в приложении к договору страхования или в памятке, выдаваемой компанией. При личном обращении в АСВ можно взять оригиналы всех документов, при отправке заявления заказным письмом делают копии и заверяют их у нотариуса.
Сколько придется ждать если страховая признана банкротом
Задолженности при банкротстве страховщика выплачиваются в порядке очереди, установленной законом «О банкротстве». Сначала денежные средства получат клиенты, у которых наступил ситуации, связанные с причинением вреда здоровью или угрозой жизни. Затем будут получать компенсации те, кто участвовал в программе накопительного страхования (страхование на дожитие). Далее будут погашены задолженности по заработной плате сотрудников страховой компании. Только потом начнутся выплаты остальным страхователям, начиная с оформивших обязательное страхование, заканчивая заключившими договора страхования гражданской ответственности.
Не всегда хватает денежных средств на всех страхователей, зачастую даже те, кто успел попасть в реестр, не могут получить компенсации в полном размере. Страхователям, не подавшим вовремя документы, может вообще ничего не достаться. Поэтому нужно регулярно отслеживать положение дел в своей страховой компании и, как только появилась информация об отзыве лицензии, начинать действовать.
На какие суммы можно рассчитывать
Размер выплат зависит от того, какое страхование было оформлено. Например, по страховкам на дожитие выплачивают выкупную сумму (она указана в прилагаемой к договору таблице), это же касается инвестиционного страхования. По договорам на страхование имущества размер выплат пропорционален длительности действия договора и будет определяться в индивидуальном порядке. По страховкам от несчастных случаев, как правило, получить ничего не получится.
На размер выплат в случае банкротства страховой компании влияют условия договора. В запутанных случаях лучше попросить юриста разобрать документ и пояснить, положены ли компенсации в конкретном случае и какой может быть у них размер.
Ситуация, когда страховая компания осталась без лицензии, для страхователя малоприятная, однако поводов для беспокойства нет. Какое-то время страховщик продолжит выполнять обязательства, определенные договором, затем может начаться процедура банкротства. Чтобы не потерпеть убыток, каждому страхователю нужно следить за судьбой страховой компании, вовремя подавать документы на внесение своих требований в реестр при ее банкротстве.
