Как рассчитывается КБМ?

Определение КБМ и расчетная таблица

КБМ (коэффициент бонус-малус) дословно переводится как «хороший-плохой». Эту систему применяют страховые компании для повышения или понижения размера страховой премии. В России КБМ применяется при ОСАГО, а потому особо интересен водителям, стремящимся получить скидку за отсутствие аварий.

При расчете КБМ опираются на данные таблицы, которые систематически меняются. Ниже данные, актуальные на 2020 год.

За безаварийную езду в предыдущем КБМ периоде коэффициент снижается, что приводит к уменьшению стоимости страховки. Наоборот, если водитель или другое лицо, включенное в страховку, в прошлом периоде стали виновником ДТП, коэффициент будет увеличен. В итоге за лихачество придется платить рублем при покупке полиса ОСАГО.

Водитель, впервые оформивший полис ОСАГО, по умолчанию получает КБМ, равный единице. Если за расчетный период он не спровоцировал ДТП ни разу, на следующий год можно рассчитывать на понижение КБМ на 0,05 балла. Напротив, если было совершено одно или несколько ДТП, и водитель признан виновным, КБМ увеличится, что повлияет на повышение стоимости ОСАГО.

Инструкция по расчету КБМ

Период КБМ не тождественен календарному году: он начинается с 1 апреля, заканчивается 31 марта текущего года. Потому, чтобы узнать КБМ на текущий год, нужно учитывать количество страховых выплат по ОСАГО, оформленных до 31 марта.

Зная этот принцип можно с помощью таблицы без особых проблем вычислить текущий КБМ по следующей инструкции:

1. Найдите строку, в первой ячейке которой находится цифра 1.

2. Если в период КБМ по вашей вине не было ДТП, спуститесь на строку ниже.

3. Если ДТП за прошедший КБМ-период были, перейдите на соответствующую ячейку в строке с коэффициентом 1.

Если полис ОСАГО открытого типа (число допускаемых к управлению ТС водителей не ограничено), то учитывается КБМ только владельца автомобиля. Если по страховке несколько водителей, в расчете стоимости ОСАГО используется наибольший коэффициент среди всех лиц, указанных в полисе.

Данные расчета КБМ по таблице могут не совпадать с данными страховых компаний. Объясняется это просто: сотрудник страховой компании может намеренно или по недосмотру не внести сведения в РСА (российский союз автостраховщиков). На практике такая ситуация встречается в 50% случаев, что навевает на мысль о намеренном действии. Ведь в случае высокого КБМ страховая компания получает больше денежных средств, что ей выгодно. Автовладельцу разумнее будет ежегодно проверять свой бонус-малус, чтобы не переплачивать за страховку по ОСАГО

Способ проверки КБМ по РСА

В 2020 году все данные коэффициентов КБМ стекаются в единый центр — Российский союз автостраховщиков (РСА), где и хранятся длительное время. Для автовладельца это удобно: ранее, чтобы сменить страховую компанию, нужно было брать соответствующую справку в прежней организации.

Доступ к информационной базе РСА есть у любого автовладельца России. Чтобы проверить свой КБМ, воспользуйтесь инструкцией:

1. Перейдите по ссылке (ведет на форму ввода данных водителя в РСА).

2. Укажите дату, в которую собираетесь оформлять новый полис ОСАГО или текущее число.

3. Укажите, является ли собственник физическим или юридическим лицом, а также тип страховки (без ограничений или с ограничением)

4. В соответствующих полях укажите фамилию, имя и отчество водителя, КБМ которого хочется проверить, а также серию и номер его в/у.

5. Нажмите кнопку «Поиск».

Если данные указаны правильно, вы получите информацию с текущим КБМ. Останется сверить ее с данными таблицы. В случае, если расхождений нет, беспокоиться не о чем. Если же с данными таблицы есть несовпадение, значит какая-то страховая компания не внесла сведения в РСА или вы ошиблись в расчетах. Перепроверьте их, если все верно, значит надо восстанавливать КБМ.

Порядок восстановления КБМ

Водителям рекомендуют ежегодно перепроверять свой КБМ на сайте РСА. Если это делать вовремя, то вкравшуюся ошибку будет обнаружить легко по последнему полису ОСАГО. На практике же редко кто следит за документами и найти, в какой момент была допущена ошибка при внесении КБМ в базу, будет сложнее.

С 2018 года КБМ указывается в страховом полисе в пункте №7. До 2018 года эти сведения в полис ОСАГО не вносились, поэтому, если ваш стаж вождения более двух лет, придется все пересчитывать вручную. При этом учитывайте, что КБМ периодически меняется, потому используйте данные тарифов по ОСАГО на момент заключения договоров страхования. Задача расчетов определить, в какой страховой компании и в каком году была допущена ошибка.

В 2020 году восстановить справедливость стало проще: можно обратиться в текущую страховую компанию с заявлением об исправлении КБМ в базе РСА. Ранее нужно было идти в компанию, которая допустила ошибку. Страховщик перепроверяет сведения и, если ошибка действительно была, исправляет коэффициент. Обычно на это уходит 2-3 дня. Исправить сведения может только страховая компания, в РСА обращаться бессмысленно — у них такой функции нет.

Как показывает практика, страховые компании часто «забывают» вносить данные по КБМ в базу РСА, потому водитель, безаварийно проезжавший 10 лет, может платить за полис ОСАГО столько же, сколько новичок. Чтобы такого не случилось — ежегодно, а лучше несколько раз в год перепроверяйте КБМ самостоятельно с помощью актуальной таблицы и базы РСА. Если прислушаться к совету, то на перепроверку уйдет не более 20 минут, а ошибку можно обнаружить быстро.