В недалеком прошлом водители практически не имели возможности влиять на стоимость полиса ОСАГО. С 24 августа 2020 года, благодаря изменениям в законе об ОСАГО, ситуация изменилась. Расскажем, какие поправки были внесены в действующее законодательство и как с их помощью можно будет экономить на страховке.
Что изменилось в законодательстве по ОСАГО
Основное изменение — прекращение действия для нового базового тарифа, зависящего от региона, теперь тарификация будет определяться в индивидуальном порядке. Водитель получит возможность влиять на стоимость полиса ОСАГО соблюдая определенные условия.
До 24 августа 2020 года стоимость полиса ОСАГО рассчитывалась с применением следующих факторов:
● категории транспортного средства и мощности его двигателя;
● региона регистрации автомобиля;
● применяемой в регионе базовой ставки;
● КБМ — коэффициент бонус-малус или скидки за езду без ДТП по вине водителя;
● возраста и водительского стажа владельца транспортного средства.
Для определения стоимости ОСАГО брали базовую ставку и последовательно перемножали коэффициенты перечисленных показателей. В случае, если страховая компания впервые входила в регион или имела в нем незначительное присутствие, она могла снизить базовую ставку. В этом случае стоимость полиса ОСАГО снижалась, но для всех автовладельцев региона.
Теперь ситуация изменилась благодаря применению динамического базового тарифа, которым будет меняться на основании определенных моментов. Их перечень определят страховые компании и согласуют с Центробанком. Ожидается, что в списке будет скорректированная формула расчета возраста и стажа водителя, а также степень аккуратности вождения. В итоге водители получат возможность самостоятельно влиять на стоимость своего полиса ОСАГО.
Что будет учитываться при расчете стоимости полиса ОСАГО
В соответствии с новыми поправками страховые компании будут самостоятельно разрабатывать способы измерения аккуратности управления транспортным средством и согласовывать их с Центробанком. Факторы, которые будут влиять на стоимость ОСАГО и получат одобрение Центробанка страховая компания будет обязана разместить на своем сайте. В итоге водители будут понимать, от чего теперь зависит стоимость их страховки и как на нее влиять.
Методология подлежит совершенствованию, окончательный список параметров появится позже. Сейчас с точностью можно назвать лишь основные факторы, которые будут использоваться страховыми компаниями для расчета индивидуального тарифа для водителя:
-
Количество зафиксированных нарушений Правил дорожного движения.
-
Количество составленных сотрудниками ГИБДД протоколов о нарушении (штрафы с камер видеофиксации учитываться не будут).
-
Год выпуска транспортного средства и его пробег.
Предполагается, что страховые компании могут по своему усмотрению добавлять иные параметры, но только после согласования с Центробанком. Озвучивают разные варианты, например, наличие в семье второго автомобиля (если транспортное средство одно, с большей долей вероятности его будут беречь, значит и страховка будет стоить меньше). Возможно, что будет учитываться семейное положение, наличие детей, время суток, в которое автомобиль эксплуатируется чаще всего.
Еще один предполагаемый способ оценки аккуратности вождения — установка в автомобиль страхователя телематического оборудования на бесплатной основе. Специальные приборы будут фиксировать определенные параметры, с помощью которых можно будет сформулировать стиль вождения. Если в ходе проверки обнаружится, что водитель управляет автомобилем аккуратно, стоимость индивидуального тарифа для него будет понижена. Законом оговаривается, что отказ от установки телематического оборудования не должен увеличивать стоимость полиса ОСАГО.
При формировании стоимости ОСАГО не будут учитываться параметры, указанные Центробанком, как неприемлемые. К ним относятся:
● национальность водителя;
● должность и место работы;
● вероисповедание;
● членство в политических партиях;
● расовая принадлежность.
Допускается дополнение этого списка, если со временем будут обнаруживаться злоупотребления по определенным причинам.
Новый расчет ставки полиса ОСАГО направлен на более справедливое формирование стоимости страховки. Дополнительно изменения будут стимулировать аккуратные вождения и станут способствовать снижению аварийности.
Изменения тарифного коридора и коэффициентов
Кроме определения аккуратности вождения изменились и некоторые другие параметры. Так, тарифный коридор расширили на 10% вверх и вниз. По новым условиям для физических лиц, управляющих легковым транспортным средством, минимальный размер тарифа будет равен 2471 рублей, максимальный — 5436 рублей. До принятия поправок стоимость тарифов в этой категории составляла 2746 рублей и 4942 рублей соответственно.
Изменился и размер КВС (коэффициент возраст-стаж). Лицам, имеющим водительский стаж 3-4 года и относящимся к возрастной группе 22-24 года, присвоен коэффициент 1,08 (прежний 1,04). Водителям со стажем более 14 лет и в возрасте от 59 лет присвоили коэффициент 0,93 (ранее 0,96). Полагается, что такое изменение коэффициента дает более справедливую стоимость ОСАГО.
Как теперь экономить на ОСАГО
Впервые российские водители получили возможность серьезно влиять на стоимость ОСАГО, значит и экономить, что для многих крайне важно. Полный перечень рекомендаций появится, когда страховые компании окончательно определятся с методологией расчета аккуратности вождения, но и сейчас можно дать советы для водителей, желающих сделать страховку дешевле:
-
КБМ все еще важен. Проверяйте этот коэффициент хотя бы раз в полгода. Если обнаружите, что он указан не верно, обращайтесь в свою страховую компанию с заявлением на исправление КБМ.
-
Помните, что при включении в страховку нескольких водителей будет браться в расчет КБМ водителя с минимальной скидкой. В итоге стоимость полиса может существенно вырасти.
-
Не нарушайте правила, не превышайте скорость, особенно на загородных автодорогах, не игнорируйте запрещающий сигнал светофора, будьте внимательны на пешеходных переходах.
Помните, что при смене водительского удостоверения история по ОСАГО может обнулиться. Чтобы этого не произошло, оповестите страховую компанию о получении новых прав, а при оформлении очередного полиса ОСАГО постарайтесь указать данные предыдущего водительского удостоверения.
Если возможно — смените автомобиль. Полис ОСАГО для новой малолитражки с небольшим пробегом будет стоить намного дешевле, чем для десятилетней иномарки с мощным двигателем. Особенно это будет заметно с августа 2020 года, после внесения изменений в расчет стоимости тарифа.
Благодаря новым правилам российские водители получили уникальную возможность влиять на стоимость полиса ОСАГО. Теперь появился стимул водить аккуратно, не превышать скорость и не нарушать правила — эти моменты напрямую влияют на индивидуальный тариф страховки. Отдельные страховые компании могут использовать и другие моменты, потому перед заключением договора страхования рекомендуем сравнивать предложения страховщиков и выбирать предлагающих более интересные условия.