➡️ Когда вы начинаете задумываться над тем, что стоит начать копить и сохранять свой капитал, встаёт вопрос о том, как и где лучше это делать.
Самый первый вариант, который приходит в голову - открыть вклад в банке. Ведь это просто, вроде бы надёжно, заработок, конечно, не высокий, но а какие ещё есть варианты?
⬇️ Схематично рассмотрим работу банка по вкладам:
-
Для того чтобы банк имел право работать с деньгами физических и юридических лиц, он обязательно должен иметь Лицензию Центрального банка на осуществление своей деятельности.
-
Банк получает средства от юридических и физических лиц под процент чуть ниже ключевой ставки ЦБ (чем крупнее и надёжнее банк, тем ниже ставка, поэтому нужно понимать риски, соотношение заработок/гарантии возврата вклада).
-
Банк даёт средства в кредит юридическим и физическим лицам под процент, чуть выше ставки ЦБ (а зачастую значительно выше), параллельно заставляя клиента платить страховой компании (как правило, той, которой сам посчитает нужным), чтоб в случае чего страховая возместила сумму кредита. В случае отказа от страхования, ставка по кредиту вырастает минимум на 4%. Теперь клиент вынужден отдавать деньги не только банку, но страховой, просто для того чтобы банк был уверен, что получит деньги назад. Если страховой случай не наступает, то деньги просто сгорают. Обидно, согласитесь?
-
Всё логично: банк зарабатывает на разнице процентов по вкладам и кредитам, но при этом актив банка относительно суммы средств вкладчиков ниже. И если вдруг, случится так, что все вкладчики придут за своими деньгами (страшный сон любого, даже самого честного директора банка), банк просто не выдержит нагрузки. И ЦБ отзовёт лицензию.
-
В случае, когда ЦБ отзывает лицензию на осуществление банковских операций, вкладчикам возвращает средства (до 1,4 млн руб). Агентство по страхованию вкладов (АСВ)-госкорпорация, созданная специально для обеспечения работы системы страхования вкладов (ССВ). АСВ действует на основании ФЗ № 177-ФЗ. Но это одна организация на более чем 300 коммерческих банков.
Что вы думаете о надёжности банков?
Какому банку стоит доверять свои средства: крупному под маленький процент или маленькому, но под большой процент?
