Способы страхования драгоценностей
Существует два основных способа страхования драгоценностей: вместе с остальным имуществом страхователя либо отдельным страхованием. В первом случае драгоценности и особо ценные вещи защищены только если находятся в оговоренном в договоре помещении —- квартире, частном доме.
Если же страховой случай наступил, когда застрахованная вещь находилась за пределами оговоренного объекта недвижимости, компания откажет в выплате страховой суммы. Получается, что при таком варианте можно застраховать дорогостоящее колье, но если надеть его на светское мероприятие, на страховку в случае непредвиденных ситуаций рассчитывать не приходится.
Изделие из драгоценных металлов или камней можно застраховать и отдельным договором. В этом случае доступно два вида страхового полиса:
-
Полис на замену — оформляется для защиты от приобретения подделки. Вероятность купить поддельное ювелирное изделие в России есть всегда, а потому собственники желают обезопасить себя. При выявлении страхового случая можно рассчитывать на выплаты, размер которых равен стоимости изделия на момент обращения за возмещением.
-
Полис на конкретную сумму. Подразумевает оформление договора страхования, в котором указывается сумма, положенная к выплате при наступлении страхового случая. Перечень страховых рисков оговаривается отдельно и указывается в договоре. При обращении за компенсацией владелец может претендовать на сумму, указанную в договоре, без оглядки на рыночную стоимость изделия.
По российским законам невозможно застраховать драгоценности и иные предметы, факт безвозвратной утери который во время страхового случая (пожара, кражи, чрезвычайной ситуации) невозможно установить. По этой причине нельзя застраховать наличные денежные средства и ценные бумаги вне зависимости от их стоимости.
Размер страховых взносов и возможного страхового возмещения
Невозможно назвать точный размер страхового возмещения, положенного при страховом случае. Помимо условий конкретного договора страхования на размер выплат могут повлиять:
● условия хранения и эксплуатации изделия;
● потенциальная ценность для преступников;
● вид деятельности страхователя;
● устойчивость изделия к механическим воздействиям;
● устойчивость материалов изделия к агрессивной среде
Если удастся найти страховую компанию, готовую оказать услуги по страхованию драгоценностей, то нужно быть готовым к уплате страховых взносов в размере от 1-6% от стоимости изделия или размера страховой суммы. Что касается размера возмещения — этот момент оговаривается в индивидуальном порядке и прописывается в договоре.
Нюансы страхования драгоценностей в России
Застраховать только лишь драгоценности в России сложно: страховщики неохотно оказывают такие услуги. Объясняется это многими причинами, основная — сложность определения страховой суммы. Редко кто из владельцев, особенно если это коллекционер, может подтвердить документами реальную стоимость изделия, а устные договоренности тут неуместны. Наличие же документов о стоимости драгоценности — главный фактор для заключения договора страхования изделий из драгоценных металлов и камней.
Иногда страховые компании идут навстречу потенциальному клиенту и предлагают провести независимую экспертизу стоимости изделия. При этом будут учитываться разные факторы, включая наличие на поверхности уникальной гравировки, присутствие изделия в каталогах, данные об аукционной стоимости. Не всегда владельцы согласны с озвученной экспертами стоимостью имущества, что затрудняет оформление страховки.
Другой сложный момент — трудность определения права собственности. Кроме того, есть много неясностей с определением страхового случая, что также затрудняет оформление договора страхования. Чаще всего страховщики предлагают оформить страхование имущества, в которое и включаются драгоценности. При этом некоторые компании требуют полной описи имущества, что также не всегда устраивается потенциальных страхователей.
При выборе варианта страхования всего имущества нужно учитывать, что страховка будет действовать, пока драгоценное изделие находится в пределах оговоренного объекта недвижимости. Если владелец хочет застраховать изделие от кражи или разбойного нападения, за пределами своего дома или квартиры, то придется платить по более высоким тарифам. При этом количество страховых рисков будет ограничено лишь грабежом или кражей, другие варианты применяться не будут.
Застраховать драгоценности можно, но эта процедура будет связана с рядом сложностей, начиная с поиска страховой компании, предоставляющей подобные услуги, заканчивая определением страховых рисков и составлением описи имущества. Подробно обо всех нюансах можно узнать у представителя компании, оказывающей услуги по страхованию драгоценностей.
Условия для отказа в выплатах
Даже если удастся застраховать драгоценности, нужно учитывать обширный перечень ситуаций, при которых право на получение возмещения теряется. Например, в страховке могут отказать, если страховой случай наступил по небрежности клиента или в ряде других ситуаций:
● проведение реставрационных или ремонтных работ с изделием;
● утеря вещи в результате невнимательности;
● кража объекта страхования, случившаяся в результате сговора владельца с преступниками;
● умышленное повреждение драгоценности;
● сокрытие имеющихся дефектов и поломок.
Желающим застраховать драгоценности нужно тщательно все взвесить, чтобы понять, стоит ли прибегать к таким услугам: иногда стоимость несопоставима с издержками, которые могут возникнуть при оформлении договора страхования. Кроме того, нужно учитывать сложности в определении страхового случая и ситуации, при которых в выплате страхового возмещения может быть отказано.
Если же застраховать драгоценное изделие все-же нужно, лучше оформить страхование всего имущества, включив в опись и имеющиеся драгоценности. При таком подходе будет легче найти страховую компанию и заключить с ней договор на выгодных для себя условиях.
