Владельцы автомобилей, помимо обязательного ОСАГО, часто покупают еще и полис КАСКО. Его стоимость в 2022 году будет отличаться в разных страховых компаниях, связано это с рядом особенностей. Рассмотрим, какие факторы влияют на цену страховки, можно ли ее рассчитать самостоятельно по формулам или лучше прибегнуть к помощи онлайн-калькуляторов.
Основные виды КАСКО
Во многих страховых компаниях на стоимость КАСКО влияет вид защиты — полная или неполная. С этим вопросом нужно определиться до расчетов, иначе даже приблизительную цену не узнать.
Полис КАСКО с полной защитой покрывает большинство рисков:
-
угон автомобиля;
-
повреждение его в результате хулиганских действий;
-
повреждение отдельных элементов в случае собственной неосторожности;
-
участие автомобиля в ДТП;
-
повреждения, после которых транспортное средство восстановить невозможно.
Такая страховка будет стоить в несколько раз дороже неполной. Риск наступления страхового случая и размер страхового возмещения тут намного выше, поэтому страховщики и поднимают цены.
Опытным водителям, проживающим в небольших населенных пунктах с дорожным движением слабой интенсивности, есть смысл покупать полис КАСКО с неполной защитой. В таком случае договором будет определен один, реже два страховых риска, которые выбирает сам страхователь. Чаще всего автомобиль страхуют от угона или действий третьих лиц, в результате которых возникли конструктивные нарушения. Стоит такой полис КАСКО дешевле, но и размер страхового возмещения будет ниже.
Влияние на стоимость возраста и пола страхователя
Страховые компании особое внимание обращают на возраст покупателя полиса КАСКО. Считается, что водители в разной возрастной категории по-разному ведут себя на дороге. Например, молодые люди до 20–25 лет предпочитают более агрессивный стиль вождения, часто превышают скорость, могут провоцировать ДТП. С учетом этого, повышается и стоимость страховки.
Дешевле всего КАСКО будет стоить для водителей в возрасте 30–50 лет. Для более старших страхователей могут применяться повышающие коэффициенты. Связано это с ухудшением их зрения, снижением концентрации внимания, появлением разных заболеваний.
При расчете стоимости полиса могут принимать во внимание и пол страхователя. Так, Ингосстрах делает небольшую скидку для водителей женского пола, считая их более аккуратными на дорогах. Некоторые страховщики, наоборот, для женщин используют повышающие коэффициенты. Поэтому полезно проверять стоимость КАСКО в разных страховых компаниях, чтобы найти наиболее выгодный вариант.
Влияние коэффициента бонус-малус
Бонус-малус — это коэффициент, который присваивается за ДТП, совершенные по вине страхователя. В большей степени этот момент учитывается при расчете стоимости ОСАГО, но некоторые компании применяют его и для КАСКО. С большей долей вероятности бонус-малус будет использоваться, если в перечне страховых рисков есть пункт, касающийся страховки от повреждений в ДТП.
Бонус-малус может снижать стоимость полиса, если водитель не допускает аварий либо повышать его, если за прошедший отчетный период по вине страхователя произошло хотя бы одно ДТП. Разница по стоимости может быть существенной. Поэтому есть смысл делать предварительные расчеты цены полиса в разных страховых компаниях.
Влияние стажа вождения на стоимость КАСКО
Обычно новички чаще всего становятся виновниками ДТП, особенно при маневрировании на парковках и в жилых зонах. Поэтому, если в КАСКО включен риск повреждения элементов кузова или участия в ДТП, то стаж вождения может влиять на стоимость. Обычно учитывается сразу два параметра: возраст водителя и его опыт Полис для страхователя со стажем вождения 2 года и возрастом 20 лет может стоить дороже, чем для только что получившего права 35 летнего автовладельца.
Некоторые страховые компании дают возможность сэкономить на стоимости страховки. Страхователям предлагают установить на транспортное средство устройство, способное отслеживать манеру езды. При согласии на такой шаг водительский стаж может не учитываться при расчете стоимости полиса КАСКО.
Что такое франшиза и как она влияет на КАСКО
Значительную роль в формировании стоимости КАСКО влияет франшиза. Так в страховании называют порог ущерба, при пересечении которого страхователь имеет право на получение страховой выплаты. Обычно, чем выше размер франшизы, тем дешевле будет стоить КАСКО.
Тут важно хорошо оценить свои возможности, водительский опыт, условия дорожного движения и другие факторы. Слишком маленькая франшиза может сделать покупку КАСКО невыгодной, слишком завышенная — лишает смысла страхования. Рассмотрим на примере. Виталий купил полис КАСКО с франшизой в 50 000 руб. В результате ДТП его автомобилю был нанесен ущерб на сумму 45 000 руб. Виталий будет оплачивать ремонт за счет собственных средств. Если бы размер ущерба превысил 50 000 руб., тогда можно было бы рассчитывать на получение страховки.
Влияние характеристик и комплектации автомобиля
При покупке полиса КАСКО будут учитываться и параметры транспортного средства:
-
марка и модель — особенно при включении риска «от угона»;
-
год выпуска транспортного средства;
-
мощность двигателя;
-
наличие противоугонной системы и сигнализации;
-
техническое состояние для подержанного автомобиля.
В каждой страховой компании свои требования. Некоторые страховщики не обращают внимание на состояние автомобиля или мощность его двигателя, другие же будут учитывать эти моменты при расчете окончательной стоимости полиса КАСКО. Отдельные компании снижают или повышают цены в зависимости от места производства автомобиля — отечественного или иностранного.
В 2022 году учитывается и адрес регистрации страхователя, так компании определяют условия, в которых будет эксплуатироваться автомобиль. Для жителя сельской местности полис может стоить дешевле, чем для горожанина. Оказывать влияние на цены будет и регион жительства.
Можно ли рассчитать стоимость КАСКО по формуле
Существует несколько формул расчета стоимости полиса КАСКО, причем в каждой компании используется свой вариант. Учитываться могут разные параметры:
-
размер базового тарифа;
-
год выпуска транспортного средства;
-
марка, модель, мощность двигателя автомобиля;
-
регион проживания страхователя;
-
его возраст, пол, водительский стаж;
-
перечень страховых рисков;
-
размер франшизы;
-
наличие сигнализации и другие моменты.
Поэтому самостоятельно рассчитывать стоимость КАСКО можно лишь с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах страховых компаний. Там достаточно указать требуемые данные, чтобы узнать предварительные расценки на страхование. Чаще всего требуется ввести марку автомобиля и выбрать перечень страховых рисков. Результат будет предварительным, точную стоимость сообщит менеджер после предоставления необходимых документов. В некоторых страховых компаниях цены начинаются от 2000 руб. в месяц за полис КАСКО с минимальным количеством рисков.
Подобрать страховщика для оформления полиса КАСКО можно на нашем сайте. Для этого перейдите в соответствующий раздел, укажите желаемые параметры страховки и выбирайте из предложенных системой вариантов.