Страхование экстремальных видов спорта

Особенности страхования экстремальных видов спорта

Мало кто из туристов знает, что страхование от несчастных случаев не распространяется на горнолыжный спорт, дайвинг или виндсерфинг. Травмы, полученные в ходе этих занятий, не будут покрываться стандартным страховым полисом. Для этого специально покупают полис для экстремальных видов спорта. Стоит он дороже в несколько раз, но может покрывать большее число рисков.

Экстремальным спортом называют разновидность состязаний или занятий, участие в которых сопряжено с высоким риском для здоровья и жизни. Для них характерно выполнение сложных трюков, высокие скорости, нахождение на большой высоте или в условиях, к которым человеческий организм не приспособлен.

Единой классификации видов спорта, относящихся к экстремальным нет, у каждой страховой компании свой перечень. Однозначно к таким занятиям можно отнести:

• автомобильные и мотоциклетные гонки на специальных трассах;

• охота с огнестрельным, холодным, пневматическим и другими видами оружия;

• горнолыжный спорт, в том числе за пределами оборудованных трасс;

• дайвинг в любом виде и с любой целью;

• бейсджампинг — прыжки с парашютом со стационарных объектов;

• различные виды тарзанок, включая банджи-джампинг;

• любые поездки на мототехнике;

• паркур и фриран;

• фристайл;

• даунхилл — скоростной спуск на велосипеде;

• парапланеризм;

• бобслей

• рафтинг;

• альпинизм и так далее

Некоторые страховые компании включают сюда же тяжелую атлетику, бодибилдинг, все виды единоборств, армрестлинг, бобслей и другие виды спорта.

Учитывая, что не все люди занимаются этими занятиями на профессиональном уровне, страховщики подразделяют все полиса на две группы: для профессионалов и любителей. К профессионалам принято относить спортсменов, чье занятие экстремальным видом спорта является основным источником дохода. Любителем будут все, для кого такое занятие не более, чем хобби.

Что и в каком размере покрывает страхование

Страхование экстремальных видов спорта обычно покрывает те же риски, что и страхование от несчастных случаев:

• травмы, приведшие к полной или частичной нетрудоспособности;

• заболевания, полученные вследствие несчастного случая;

• гибель застрахованного лица в результате несчастного случая при занятиях спортом.

Учитывая специфику экстремальных видов спорта, страховой полис может включать и другие случаи. Например, эвакуацию вертолетом, если травмирование произошло в отдаленных или труднодоступных местах, расходы на поисково-спасательные работы. Включение этих опций в полис может быть оправдано при определенных видах спорта, но поднимет стоимость страховки в несколько раз. При этом нужно смотреть на лимиты по этим случаям. Например, страховая компания может быть готова покрыть стоимость поисковых работ в размере не более 5% от страховой суммы, все остальное придется оплачивать спортсмену, если его найдут.

Всегда страховыми случаями не будет являться ситуации, когда застрахованный занимался экстремальными видами спорта в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, грубо нарушал установленные правила, не был соответствующим образом экипирован, подвергал себя неоправданному риску. Нужно внимательно читать договор страхования, чтобы знать все его особенности и не потерять право на получение страхового возмещения по собственной неосмотрительности. 

Что касается размера выплат — они зависят от таблицы выплат по риску травм. В каждой страховой компании она разрабатывается в соответствии с внутренними правилами, потому размеры выплат могут быть разными. В любом случае, страховое возмещение в размере 100 % от страховой суммы получат только выгодоприобретатели в случае смерти застрахованного лица. Примерно на 80–95% от страховой суммы могут рассчитывать спортсмены, ставшие инвалидами.

Что касается менее серьезных травм — переломов, вывихов, ушибов, то по ним выплата колеблется в пределах 3–80% от страховой суммы. Многое тут будет зависеть от таблицы выплат по риску травм, от тяжести повреждения и от размера самой страховой суммы. Именно по этой причине на страховании экстремальных видов спорта редко экономят.

Как определяется стоимость страховки

Стоимость страхования экстремальных видов спорта зависит от многих факторов. В первую очередь — от самого вида занятий. К каждому из них в страховой компании присваиваются свои увеличивающие коэффициенты.

Другие факторы, влияющие на стоимость полиса:

• возраст застрахованного лица — дороже всего страховка будет для детей (подростков) и для пожилых людей;

• территория действия полиса — только РФ, определенная страна или весь мир;

• срок действия полиса;

• перечень включенных страховых рисков;

• размер страховой суммы.

Особое внимание рекомендуется уделять именно размеру страховой суммы. Рекомендуется выбирать значение, не менее 100 000 у.е. Обычно лечение иностранных туристов, получивших травмы при занятиях экстремальными видами спорта, стоит очень дорого. Такая страховая сумма полностью или в большей мере покроет все вызванные несчастным случаем расходы, оплата которых предусмотрена договором страхования. Выбирать страховую сумму по-минимуму (20–50 тыс. у.е.) не имеет большого смысла.

Страховка для человека, начинающего занятия экстремальными видами спорта, обойдется намного дороже, чем для профессионала. Связано это с тем, что новички чаще по неопытности или самоуверенности допускают ошибки, приводящие к потере здоровья или гибели.

Действия при наступлении страхового случая

Больше всего мифов, касающихся неэффективности страхования экстремальных видов спорта, вызвано неправильным поведением при наступлении страхового случая. Люди начинают заниматься самолечением, откладывают обращение за медицинской помощью, либо не согласовывают действия со страховой компанией (ассистансом, если происшествие случилось за границей).

По возможности каждый шаг согласовывайте с ассистансом (страховой компанией, если происшествие случилось в России), особенно, если он касается выбора методов лечения, учреждения или медицинских услуг. Если связаться с  ними невозможно (например, человек сорвался со скалы в Андах или пропал в тундре), то найдите способ дозвониться, как только появится такая возможность.

Особенно будьте внимательны при выборе клиники или врача частной практики. Созвонитесь с ассистансом, чтобы убедиться, что у учреждения имеется лицензия и оно правильно оформлено. Только в этом случае можно рассчитывать на страховое возмещение.

Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающую оплату услуг, включая билеты, чеки, справки и выписки из истории болезни. Благодаря им можно добиться возмещения даже за амбулаторное лечение, которое было оплачено со своего кармана.

Что касается эвакуации на вертолете или с помощью спасательной спецтехники — тут решение традиционно принимает ответственное на месте происшествия лицо, а не пострадавший или его родственники и друзья. Обычно целесообразность транспортировки определяет врач или сотрудник службы спасения.. Если в перевозке пострадавшего этими видами транспорта отказано, значит на то есть причины. Настаивать на своем можно только при желании полностью оплатить все расходы. Ассистанс в таких случаях компенсировать их не будет, даже если соответствующий риск указан в договоре.

Как выбрать страховую компанию и полис

Первое, на что нужно обращать внимание — это перечень страховых рисков. Второе — возможный размер страховой суммы. Чем более опасный вид спорта, тем выше она должна быть. Не гонитесь за дешевыми страховками, они мало что покрывают, большую часть расходов придется нести самостоятельно.

Изучите отзывы о деятельности ассистанса в стране, где вы будете заниматься экстремальными видами спорта. Именно от компании-ассистанса будет зависеть качество оказываемых страховых услуг. Российские страховщики в этом вопросе выступают лишь в роли посредников, помогая купить полис. После того, как вы найдете по отзывам подходящего ассистанса, ищите российскую страховую компанию, заключившую с ним договор. Так вы точно не ошибетесь с выбором места покупки страховки.

Подобрать страховую компанию для экстремальных видов спорта можно на нашем сайте. Перейдите в соответствующий раздел, задайте необходимые параметры поиска и просматривайте предложенные варианты. Вы можете связаться с представителем страховой компании для уточнения вопросов или сразу же оформить заявку на покупку полиса. В большинстве случаев от вас потребуется только паспорт и оплата страховки.

Не экономьте на себе, заказывайте наиболее подходящий для себя полис и получайте его в электронном виде. Он имеет такую же силу, как и бумажный аналог, покрывает все указанные в договоре риски без исключений.