Страховка от риска невыезда за границу в связи с covid-19

Когда нужна страховка от невыезда в связи с COVID-19

В неспокойной и постоянно меняющейся ситуации с распространением коронавирусной инфекции страховка будет нужна каждому, кто планирует деловую или развлекательную поездку за границу. За счет страхового возмещения можно будет полностью или частично покрыть расходы и последствия сорванных планов.

Особенно важна страховка в следующих случаях:

• выбран дорогой для путешественника тур;

• путевка приобретается за несколько месяцев до поездки;

• человек, выезжающий за рубеж, ведет образ жизни, предполагающий многочисленные контакты с людьми;

• в поездку отправляются и несовершеннолетние дети;

• у путешествующих или их близких родственников есть проблемы со здоровьем.

Страхование от невыезда в связи с коронавирусом действует вне зависимости от варианта организации поездки: самостоятельно или через туристические агентства. Не важен и способ перемещения: можно компенсировать стоимость билетов на самолет, поезд, корабль. Многие страховые компании предлагают возмещение за бронь номера в отеле или платный трансфер от аэропорта (вокзала) к месту отдыха.

Виды страховых случаев и исключения

Страхование от невыезда за границу в связи с коронавирусной инфекцией покрывает несколько рисков:

1. Обнаружение COVID-19 у застрахованного при нахождении его на амбулаторном лечении. Факт заражения должен быть подтвержден документально, для этого нужно вызвать врача и сдать анализы.

2. Госпитализация застрахованного с коронавирусной инфекцией или ее обнаружение при прохождении планового лечения в стационаре.

3. Заболевание у близких родственников, вызванное COVID-19 и вынуждающее застрахованного отказаться от поездки из-за организации ухода за больным. Этот риск предлагают не все страховые компании.

Нельзя застраховаться от невыезда за границу, если она неожиданно закрылась по решению властей. Такая ситуация не относится к личным рискам, а потому не подлежит страхованию.

Другие исключения, не признаются страховыми:

• отказ от поездки из-за ухудшения эпидемиологической ситуации в стране прибытия и связанного с этим страхом заразиться;

• пребывание на картине из-за контакта с больным, при этом тестирование дает отрицательные результаты;

• отказ в предоставлении визы (этот риск страхуется другими страховками).

Перечень исключений может быть дополнен страховыми компаниями. Более полную информацию можно узнать из «Правил страхования». Этот документ размещен на всех официальных сайтах страховщиков.

Что такое франшиза в страховании от невыезда

Под франшизой в страховании понимают расходы, которые оплачивает страхователь самостоятельно. При наступлении страхового случая размер выплаты уменьшается на размер франшизы. Страхование от невыезда за границу в связи с COVID-19 может быть без франшизы или предоставляться в одном из трех видов:

1. Размер франшизы фиксированный, отражен в договоре. Например, франшиза может составлять 20 000 рублей, а выплата по риску установлена в размере 150 тыс. рублей. При наступлении страхового случая компания заплатит лишь 130 000 рублей, остальное должен будет платить страхователь за счет своих средств.

2. Размер франшизы определяется исходя из размеров страховой суммы и выражен в процентах. Например, размер возмещения установлен на уровне 500 000 рублей, а франшизы — 10%. При наступлении страхового случая компания возместит лишь 450 тыс. рублей.

3. Размер франшизы зависит от величины ущерба и выражен в процентах. 

Туроператоры также могут страховать своих клиентов от невыезда. В этом случае условия по страховке (со франшизой или без нее) могут отличаться от предлагаемых на сайте страховщика вариантах. О таком нюансе нужно узнавать в момент покупки путевки. Иногда выгоднее обратиться непосредственно в страховую компанию.

Стоимость страховки от невыезда в связи с COVID-19

Стоимость полиса будет отличаться в разных страховых компаниях. Дополнительно на нее влияют следующие факторы:

• количество включенных страховых рисков;

• наличие дополнительных опций;

• выбранный тариф.

Обычно стоимость полиса рассчитывается исходя из стоимости страхового возмещения. сли поездка организована туроператором, то полис обойдется примерно в 1–5% от стоимости самой путевки.

На сайтах некоторых страховых компаний имеются онлайн-калькуляторы. С их помощью можно узнать предварительную стоимость полиса, указав требуемые системой данные. Точную стоимость можно узнать только у менеджера компании или после подачи заявки.

Нюансы страхования от риска невыезда за границу

Этот вид страхования имеет различные нюансы, о которых нужно знать. Вот наиболее важные моменты:

1. Страховые компании устанавливают сроки «до вылета», в которые нельзя купить страховку. Обычно их размер не превышает 15 дней. Если до вылета остается меньше времени, чем оговорено компанией, в продаже полиса будет отказано.

2. Некоторые страховые компании предлагают это страхование только вместе с медицинской страховкой для ВЗР. Этот вариант приводит к дополнительным расходам, поэтому о нем нужно узнавать заранее.

3. Страховщики могут устанавливать лимиты по выплатам на человека. Это важно, если тур подразумевает поездку нескольких человек в составе группы

4. Многие страховые компании включают в страховку от невыезда в связи с COVID-19 только госпитализацию, а не карантин или амбулаторное лечение. Этот момент нужно уточнять до оплаты полиса.

5. Если в поездку по путевке едет несколько человек, то страховку нужно оформлять на каждого. Иначе, если заболеет один из путешественников, компания покроет лишь его страховой случай. Остальные понесут убытки из-за отмены поездки.

Для влюбленных пар, друзей, а также находящихся в так называемом «гражданском браке» нужно обращать внимание на возможность страхования «компаньонов по поездке». Оно подразумевает оформление страховки на всех участников вне зависимости от их родства и отношения друг к другу. Например, если девушка включит в полис своего молодого человека, то при отмене поездки из-за ее болезни он также получит возмещение в установленном размере.

При выборе полиса нужно смотреть на ограничения по возрасту. Некоторые компании не готовы страховать людей старше 60 или 70 лет. Если покупается групповой тур, а один из выезжающих за границу старше этого возраста, вписать его в полис не удастся. Расходы из-за отмены поездки в связи с COVID-19 ему придется нести самостоятельно.

Влияние ПЦР-теста на право получение возмещения

Многие заблуждаются, когда полагают, что положительный ПЦР-тест является основанием для получения возмещения по страховке от невыезда в связи с COVID-19. Для страховой компании это не так: известны случаи получения ложноположительных результатов при тестировании на коронавирусную инфекцию. Поэтому сам по себе ПЦР тест рассматривается страховщиками лишь как один из методов диагностики заболевания, наряду с КТ, рентгеном, анализами крови и т.д.

Основанием для получения страхового возмещения является врачебный документ с подтвержденным диагнозом COVID-19. Некоторые страховые компании также принимают во внимание наличие предписания Роспотребнадзора о необходимости соблюдения застрахованным лицом режима самоизоляции. Результаты ПЦР-теста можно предъявить в компанию, но они будут иметь силу лишь при наличии указанных выше документов.

Как застраховаться от невыезда за границу

Страховка от невыезда за границу в связи с COVID-19 может быть включена в пакет вместе с путевками. Для тех, кто планирует самостоятельную поездку, будет актуальным следующий алгоритм действий:

1. Просмотреть все предложения от страховых компаний, страхующих подобный риск.

2. Исключить услуги страховщиков, имеющих сомнительную репутацию, низкие показатели в рейтингах, незначительное время присутствия на рынке страхования (1–2 года).

3. Из оставшихся предложений выбрать несколько, учитывая виды страхуемых рисков (лучше, если это будут госпитализация и амбулаторное лечение), размер франшизы, ограничения по возрасту.

4. Сравнить между собой стоимость каждого полиса. Выбрать наиболее выгодный вариант.

5. Подготовить документы. Чаще всего требуется паспорт гражданина РФ, загранпаспорт. Иногда страховая компания может попросить предоставить Свидетельства о рождении на детей.

Теперь остается подать документы вместе с заявлением и ожидать ответа от страховщика. Если клиент попадает под параметры программы страхования, с ним свяжется менеджер и проконсультирует по дальнейшим действиям.

Подобрать выгодную страховку от невыезда за границу в связи с COVID-19 можно и на нашем сайте. Для посетителей доступен сервис сравнения продуктов, который позволяет выбрать наиболее привлекательный вариант. Заказывайте полис у лицензированных страховщиков через наш сайт, чтобы в полной мере защитить финансовые риски в случае срыва поездки.