Страхование жизни
Страхование от несчастных случаев
Для обеспечения материальной помощи пострадавшему, а также его родственникам, предусмотрено страхование от несчастных случаев. В зависимости от компании и выбранного пакета страховая сумма может быть разной. Расскажем, на какие выплаты может претендовать застрахованное лицо, как оформить страховку от несчастных случаев, какие документы собрать.
Что может являться страховым случаем
Чем более активный образ жизни ведет человек, тем выше риск получения травмы. Переломы, раны, ожоги, вывихи требуют надлежащего лечения, человеку или его близким приходится тратиться на препараты, операции, реабилитацию. Неудивительно, что вопрос о страховых случаях беспокоит каждого, кто подумывает оформить страховку.
Что касается добровольного и обязательного страхования от несчастных случаев, тут можно рассчитывать на выплаты следующих ситуациях:
-
Операции и госпитализация, вызванные несчастным случаем;
-
Временная потеря трудоспособности;
-
Гибель в результате несчастного случая.
В некоторых случаях страховка может выплачиваться и за впервые обнаруженные заболевания — рак, инсульт, инфаркт миокарда. Перед заключением такого договора придется пройти обследование, чтобы доказать отсутствие болезни в настоящий момент.
Не являются страховыми случаями травмы или гибель застрахованного, случившиеся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также телесные повреждения, нанесенные себе намерено. Компания откажет в выплате, если выяснится, что несчастный случай произошел во время совершения противоправных действий. Например, застрахованный сломал ногу, проникнув на строительный объект незаконно.
Виды страхования от несчастных случаев
Всего можно выделить несколько видов страхования от несчастных случаев. Например, оно может быть индивидуальным или коллективным (корпоративным). В первом случае застрахованное лицо вносит страховую сумму лично или это сделают за него родственники. В случае корпоративного страхования взносы выплачивает организация. Обычно так поступают компании, чья деятельность связана с высоким риском травматизма. В обоих случаях есть возможность назначить выгодоприобретателя в случае гибели застрахованного лица. Например, страховка может быть выплачена ребенку, жене или родителям погибшего.
Также выделяют добровольное и обязательное страхование от несчастных случаев. Добровольно полис оформляется людьми по собственному желанию, сроки действия договора и размер страховой выплаты определяются индивидуально. К такому виду страхования чаще прибегают профессиональные спортсмены, люди, чье хобби сопряжено с риском для жизни, строители, путешественники.
Обязательное страхование от несчастных случаев регламентировано законом для определенных групп:
● сотрудников силовых структур;
● военнослужащих;
● сотрудников МЧС.
Тарифы тут определяются законодательно, зависят от рода деятельности и региона. Выплачивает денежные средства Фонд социального страхования РФ, предусмотрены компенсации за временную или полную потерю трудоспособности, а также материальная поддержка членам семьи в случае гибели застрахованного лица.
Документы для оформления добровольного страхования
Для оформления добровольного страхования от несчастных случаев не потребуется внушительного пакета документов. Желающему оформить полис нужно прийти в компанию и предоставить следующие документы:
● заявление установленного образца;
● паспорт;
● результат медицинского обследования, если предполагается страховка от впервые диагностированных болезней.
Сотрудник страховой компании в установленном законом порядке изучит документы, если возникнут сомнения в их подлинности — инициирует дополнительную проверку. Если все нормально, будет заключен договор страхования. Перечень документов может быть увеличен, если гражданин претендует на внушительные страховые выплаты или по роду деятельности находится в группе риска по травматизму.
Отказать в приеме документов могут в силу возраста (обычно он в пределах от 18 до 65 лет), если у посетителя имеются серьезные заболевания или он является инвалидом I или II группы. В этих случаях страховая компания может отказать в заключении договора на законных основаниях.
Особенности страхования
В России редко страхуют от несчастных случаев на всю жизнь. Срок действия полиса обычно не превышает года, но могут быть исключения. Например, страховка может действовать только во время выполнения должностных обязанностей или во время доставки на работу или обратно до места жительства.
Иногда страховой полис может составляться с учетом деятельности человека. Например, родители могут оформить страховку от несчастных случаев на ребенка, если он занимается спортом, но действовать она будет только во время нахождения его на соревнованиях или занятиях. Перечень страховых рисков тут будет незначительным, но и сумма взносов по страховке будет небольшой, что доступно малообеспеченным семьям
Если есть финансовая возможность — страхуются от всех возможных случаев. Человек может работать, заниматься спортом, даже ездить на дачу и знать, что в случае несчастного случая он получит выплаты. Такое страхование повысит стоимость полиса, она может составить до 10% от заявленной страховой суммы. Обычно этот вариант выбирают те, кто переживает за свою трудоспособность или беспокоится о качестве жизни близких людей.
Действия в случае несчастного случая
Первое, что нужно сделать застрахованному — обратиться за медицинской помощью. Попытки заниматься самолечением могут привести к отказу от страхового возмещения или к полной утрате трудоспособности.
Далее нужно известить страховую компанию о наступлении страхового случая (обычно в срок до 30 дней с момента происшествия), написать заявление и подготовить документы, подтверждающие страховой случай:
● протокол ГИБДД о ДТП;
● справку о признании инвалидности;
● акт о несчастном случае;
● медицинское заключение о травме;
● результаты обследования (для впервые выявленного серьезного заболевания).
В случае гибели застрахованного лица выгодоприобретатель должен предоставить в страховую компанию свидетельство о смерти, свой паспорт и страховой полис. Если выгодоприобретатель умершим не назначен, за выплатой могут обратиться его наследники.
Страховая компания рассмотрит предоставленные документы, проверит обстоятельства получения травмы и, если не обнаружит нарушений договора, выплатит страховое возмещение. Обычно на принятие решения уходит от 10 дней до двух месяцев, в зависимости от сложности случая.
Стоимость страховки
Страховая сумма определяется в индивидуальном порядке, зависит от пожеланий страхователя и возможностей страховой компании. Обычно выбирают сумму, способную покрыть расходы на лечение, но с учетом финансовых возможностей гражданина.
Тариф (размер страхового взноса) определяется на основании страховой суммы и количества рисков, прописанных в договоре. Чем их больше и чем выше максимально возможная выплата, тем дороже обойдется страховка. В среднем, можно рассчитывать на взнос в размере от 0,12% если страховым риском указан только смертельный исход, до 10% при широком перечне страховых рисков.
Страхование от несчастных случаев является неплохим способом сохранить материальный уровень жизни в случае потери трудоспособности. Риск травмирования в настоящее время очень велик, а потому отказываться от такого полиса неразумно. На стоимость влияет множество факторов, от размера страховой выплаты до количества рисков. Чтобы знать точную сумму страховки, нужно обратиться за консультацией к страховому агенту.
В данный момент нет активных товаров
